Tiết kiệm bằng phong bì là gì? Làm sao để phương pháp tiết kiệm này hiệu quả giúp bạn quản lý chi tiêu tốt nhất. Cùng chúng tôi tìm hiểu đáp án trong bài viết này nhé.
Phụ lục
Tiết kiệm bằng phong bì là gì?
Tiết kiệm bằng phong bì là phương pháp tiết kiệm mà bạn sẽ chia thu nhập bằng tiền mặt vào các phong bì dựa theo ngân sách của bản thân. Có thể tùy ý điều chỉnh số tiền trong phong bì dự trên các hạng mục chi tiêu.
Chi phí cố định như tiền xe, tiền nhà không bao gồm trong phong bì. Có thể thanh toán chi phí cố định như bình thường.
Ví dụ: Thu nhập 8 triệu, có thể dùng 4 triệu cho chi phí cố định. Dùng 4 triệu còn lại cho vào phong bì. Có thể đặt 2 triệu cho phong bì ăn uống, 500 nghìn cho phòng bì mỹ phẩm, 1.5 triệu cho phong bì tiết kiệm.
Tham khảo: 9 Cách tiết kiệm tiền đơn giản, giúp tối ưu hóa cuộc sống của bạn
Ưu và nhược điểm của phương pháp tiết kiệm bằng phong bì
Ưu điểm
Tiết kiệm bằng phong bì giúp bạn có thể kiểm soát chi tiêu hiệu quả. Tiết kiệm bằng phong bì bạn sẽ biết được mình chi tiêu bao nhiêu tiền cho mỗi mục vào cuối mỗi tháng. Biết rõ từng quỹ tiền của mình còn bao nhiêu chi tiêu cẩn thận hơn so với không chia quỹ cụ thể mà thanh toán ngay.
Nhìn tiền trong phong bì vơi đi thì sẽ ít có khả năng chi tiêu quá mức hơn. Nhiều nghiên cứu chỉ ra rằng chia tiền theo phương pháp phong bì sẽ giúp hạn chế chi tiêu tới 15% – 20%.
Phương pháp này không chỉ giúp kiểm soát chi tiêu mà còn giúp bạn chi tiêu ít hơn.
Nhược điểm
Không an toàn: Sử dụng tiền mặt đề cho vào phong bì nên dễ bị mất, không an toàn như dùng thẻ.
Không tiện lợi: Người dùng dần quen thuộc với hình thức thanh toán không tiền mặt, thanh toán online vì không cần mang nhiều tiền bên người mà chỉ cần một chiếc thẻ hoặc điện thoại là có thể thanh toán.
Cách áp dụng phương pháp tiết kiệm bằng phong bì
Bước 1: Lập ngân sách chi tiết cho các khoản chi tiêu
Cần theo dõi chi tiêu khoảng 3 tháng để hiểu về thói quen chi tiêu cũng như có cái nhìn tổng quát về chi phí biến đổi. Có thể ghi chép chi tiêu cá nhân bằng sổ, app, excel.
Sau đó, đầu phân loại các chi phí, xác định ngân sách cho các chi tiêu. Cần đảm bảo đủ khả năng chi tiêu khi xác định ngân sách các danh mục.
Tuy nhiên, không nên cứng nhắc nhất định phải chi tiêu cùng một số tiền cho mỗi tháng. Có thể thay đổi ngân sách cho phù hợp với sự kiện và chi phí biến đổi trong tháng. Chỉ cần chi tiêu không vượt quá thu nhập và vẫn có tiền tiết kiệm mỗi tháng là được.
Bước 2: Chuẩn bị phong bì
Cần chuẩn bị phong bì cho từng mục chi tiêu. Có thể dùng phong bì có sẵn với màu sắc khác nhau, hoặc trang trí lên phong bì, dùng phong bì thiết kế chuyên nghiệp.
Bước 3: Đặt ra giới hạn cụ thể cho từng phong bì
Tính toán giới hạn cho từng phong bì theo nhu cầu chi tiêu thực tế. Giới hạn phong bì nên được xác định dựa trên chi tiêu cần hơn là những chi tiêu muốn chi.
Nếu thường chi tiêu nhiều hơn thu nhập thì giới hạn chi tiêu khiến bạn cảm thấy khó khăn ban đầu. Tuy nhiên, cần nghiêm ngặt thực hiện để đảm bảo sức khỏe tài chính cá nhân lâu dài và tăng thu nhập để có thể gia tăng giới hạn chi tiêu.
Bước 4: Cho thu nhập vào từng phong bì
Đến kỳ hạn bỏ tiền vào phong bì, cần chia nhỏ thu nhập theo ngân sách và giới hạn đã đặt ra. Có thể tự chủ lựa chọn chu kỳ bỏ phong bì phù hợp như vào đầu hoặc cuối mỗi tháng, vào ngày nhận lương,… Hãy cố gắng tuân theo chu kỳ đó vào mỗi tháng.
Bước 5: Rút tiền từ phong bì
Mỗi khi cần chi tiêu với những hạng mục đã định, cần rút tiền từ phong bì tương ứng và thanh toán. Khi phong bì mỏng đi thì đó là lời cảnh báo chi tiêu quá tay cho hạng mục. Nên điều chỉnh để tránh chi tiêu vượt quá thu nhập.
Cuối chu kỳ, có thể chuyển số tiền còn dư vào tháng sau hoặc bỏ vào các kênh đầu tư nhàn rỗi. Trong đó, gửi tiết kiệm ngân hàng là phương pháp đầu tư ít rủi ro nhất.
Tiết kiệm bằng phong bì có hiệu quả không?
Đáp ứng được kỳ vọng: Chia nhỏ các khoản chi tiêu theo phong bì đi theo đúng vào kỳ vọng của bạn. Khi chi tiêu bằng tiền mặt bạn sẽ biết số tiền mình đã sử dụng là bao nhiêu và còn lại nhiều hay ít.
Học cách chi tiêu tiền bạc: Thời gian đầu khi mới tiết kiệm bằng phong bì sẽ rất khó khăn. Nhưng về lâu dài bạn sẽ học được cách chi tiêu tiết kiệm hơn. Dần dần tạo quy tắc tiêu tiền khoa học.
Dễ dàng kiểm soát chi tiêu: Chi tiêu bằng thẻ thuận tiện nhưng không giúp kiểm soát được số tiền chi tiêu. Hãy học cách chi tiêu bằng tiền mặt, khi chi tiêu vào bất kỳ khoản nào đều có thể biết được mình đã sử dụng bao nhiêu, còn bao nhiêu để sử dụng.
Không bỏ lỡ bất kì việc gì: Đã tính toán và lên kế hoạch chi tiêu trong tháng, sẽ không còn gặp tình trạng việc đến tiền hết. Mọi thứ đã trong kế hoạch, được phân chia và sử dụng lúc cần.
Giúp tiết kiệm hơn: Sử dụng tiền mặt giúp chi tiêu ít hơn từ 10 đến 15% so với thẻ thanh toán, thẻ tín dụng.
Bạn nên thử áp dụng hình thức tiết kiệm bằng phong bì để quản lý tài chính tốt nhất. Mong rằng, những thông tin mà https://tichluytaichinh.com mang đến sẽ hữu ích với bạn. Chúc bạn thành công!
Xem thêm: Quản lý chi tiêu & Những cách hữu ích giúp bạn tăng mức tiết kiệm trong dài hạn
